:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/JEJFUXJFJ5H6XMBTQC4ZPN73SE.jpg "Freddy Fernández, CEO y cofundador de Monet")
Bogotá — El 2020 fue un año difícil para muchos tras la crisis derivada del coronavirus, pero también fue de oportunidades para otros como el caso de Monet, la fintech colombiana que se fundó a inicios del año pasado y que a poco tiempo de nacer logró conquistar a Y Combinator, una de las aceleradoras de startups más importantes del mundo.
Por Y Combinator han pasado grandes firmas del sector tecnológico como lo son Airbnb, Reddit, Dropbox, por mencionar algunas. Algunas de las colombianas que han pasado por allí son Platzi, Rappi, Hogaru, Tpaga y Tributi.
Este año, para el entrenamiento de verano o ‘batch S21′, Monet y Trii fueron las únicas dos fintech colombianas que lograron pasar y que posiblemente crecerán mucho más tras su paso por allí.
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Bloomberg Línea habló con algunos de los fundadores de Monet, fintech que permite hacer adelantos de nómina, para conocer más de su historia y qué esperan en el corto y mediano plazo tras pasar a Y Combinator.
Cómo y por qué surgió la fintech
Freddy Fernández, CEO y cofundador de Monet, con más de 15 años de experiencia en banca de inversión fuera del país donde trabajó para firmas como JPMorgan en Nueva York, contó que hace dos años y medio salió del banco con la ilusión de emprender y fue hace un poco más de año y medio que surgió Monet entre sus planes y los de sus socios, que son cinco: Jonathan Araujo, Leonardo Devincenzi, Jaime Lossada, Andrés Londoño y Miguel Londoño.
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A la pregunta de qué terminó inspirando a un grupo mayoritario de colombianos y un uruguayo a apostarle a una fintech de adelantos de nómina, Fernández contó que fue algo que vieron que estaba tomando mucha fuerza en Estados Unidos, pero puntualmente fue una movida empresarial de Walmart la que terminó por impulsar la idea.
El gigante de los supermercados en Estados Unidos decidió decirle a sus casi 4 millones de empleados que su salario estaría disponible para el día en el que ellos lo desearan y sus resultados fueron contundentes, recordó Fernández al añadir que con base en ello dijeron “bueno, por qué no podemos hacer esto en Latinoamérica donde la población tiene muchas más necesidades en temas de liquidez”.
Fue así como surgió la chispa de emprender en la fintech colombiana de adelanto de nómina.
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Su principal foco es ser una solución para los latinoamericanos que entre quincenas se ven alcanzados ya sea porque se presenta una emergencia o hay un compromiso por pagar antes de tiempo, entre otras necesidades de liquidez que suelen ser comunes para muchos en la región.
Pasar de la idea a concretar una fintech no les tomó más de tres meses a los cofundadores que iniciaron haciendo ‘vaca’ entre amigos y familiares para consolidarse en su etapa temprana. La pandemia fue clave para poder trabajarle a Monet, recuerda Londoño, uno de sus cofundadores y quien ha escrito su experiencia laboral entre el sector público y privado.
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Arrancaron pensando en un modelo diferente al que tienen actualmente, inicialmente se contactaban primero con la empresa y luego esta hacia el puente con sus colaboradores, pero se dieron cuenta de que no estaban cumpliendo el objetivo que se habían planteado, llegarle de una manera más rápida al usuario que requería sus servicios. “Aprendimos muy rápido que si queríamos llegar al usuario teníamos que eliminar cualquier intermediario”, contó el CEO de Monet.
Ya hay varias opciones de adelanto de nómina en Colombia e incluso los bancos tradicionales ofrecen el servicio, siendo conscientes de esto, los cofundadores de Monet resaltan que una de las cosas que les permitió cautivar a Y Combinator fue que ellos se enfocan principalmente en el usuario, sin importar de qué bancos sean.
“Aprendimos muy rápido que si queríamos llegar al usuario teníamos que eliminar cualquier intermediario”
Freddy Fernández, CEO y cofundador de Monet.
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Andrés Londoño expuso que principalmente tienen dos diferencias frente a las soluciones de adelanto de nómina que ya existen: “Nosotros podemos trabajar con cualquier entidad financiera colombiana, o sea, es un producto que es abierto a todos los bancos y a todos los empleados sin importar si tenemos convenio con el empleador o si tenemos un convenio con una entidad financiera en específico”.
“Sí, la idea es democratizar ese servicio de que la persona puede acceder a su salario, cualquier persona debería poder hacer una parte su salario cuando lo necesite”, añadió el CEO de la fintech al comentar que pueden ofrecerle el servicio a cualquier persona con ingresos recurrentes gracias al open banking.
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Con open banking cualquier persona que tenga una cuenta bancaria en Colombia, posteriormente en otros países de la región, podrán usar los servicios de Monet, “nosotros podemos acceder a cierta información de ingresos de nuestros clientes y hacer un análisis de manera automática. Bajo este modelo cualquier persona que reciba ingreso de su cuenta bancaria, puede adelantar su nómina con nosotros”, complementó Fernández.
Sobre los costos, explicaron que inicialmente la tarifa por transacción es de $5.000 y la idea es bajar ese monto a cero cuando tengan más usuarios y fracción. Actualmente el cupo que ofrecen van desde $100.000 a $500.000 dependiendo del perfil del solicitante.
“Se puede disponer del dinero cuando se requiera porque las emergencias no tienen festivo y no toma más de 10 minutos en que este llegue a la cuenta bancaria del cliente”, dijo el CEO.
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“Nosotros podemos trabajar con cualquier entidad financiera colombiana, o sea, es un producto que es abierto a todos los bancos y a todos los empleados sin importar si tenemos convenio con el empleador o con la entidad financiera”
Andrés Londoño, cofundador de Monet.
Los planes tras Y Combinator
Tras arrancar con alrededor de $600 millones a punta de apoyos de familiares y amigos, con su paso por Y Combinator les entró un capital inherente al programa y se están preparando para una ronda seed con la aceleradora para cubrir necesidades como por ejemplo los de capital para los créditos, pues se requiere flujo de caja para el modelo que escogieron.
En esa ronda esperan recaudar entre US$2 y US$5 millones, “eso lo vamos a hacer después del demoday con Y Combinator que es el 28 de agosto”.
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Este año la fintech colombiana espera cerrar con 500.000 usuarios principalmente en Colombia, pero luego quieren expandirse por América Latina. En los próximos cinco años ya se ven con presencia en México, Brasil y Argentina, algunos de los países que aparecen en el radar.
El encanto latinoamericano
Como ya se mencionó previamente, para el ‘batch S21′ pasaron las dos fintech colombianas Monet y Trii, pero en total América Latina logró nueve puestos.
México fue el que más aportó. De este país pasaron cuatro: Baubap (préstamos digitales), Levo (crowdfunding), Kodda (insurtech) y Monto (préstamos digitales).
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De Brasil pasaron tres: Verde (préstamos digitales), Plug (pagos digitales) y Sprout (wealthtech -transforman la industria de la inversión y gestión del patrimonio).
