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Bogotà — Este jueves el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane) entregó cifras del comportamiento de los créditos hipotecarios durante el segundo trimestre.
Se observa que la cartera vencida crece a menor ritmo que la carteta total y que esta representa el 1,44% de todos los préstamos del segmento de vivienda.
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En el segundo trimestre de 2021, las entidades que financian vivienda en el país presentaron un saldo de capital total de la cartera hipotecaria equivalente a $97.43 billones; lo que representó un incremento de 2,5% en comparación con el primer trimestre de 2021 y un incremento de 8,4% en comparación con el mismo periodo del año anterior.
El saldo de cartera hipotecaria para el segundo trimestre estuvo conformado por el 75,6% de cartera de créditos de vivienda y el 24,4% de saldo de leasing habitacional.
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Entre abril-junio de 2021, las entidades que financian vivienda presentaron un saldo equivalente a $73.64 billones; lo que representó una variación de 2,1% en comparación con el primer trimestre de 2021.
El saldo de capital total correspondiente a la financiación de vivienda tipo VIS fue de $24.49 billones y registró un incremento trimestral de 3,0%. De este saldo de capital $2.49 billones pertenecen a la vivienda de interés prioritario, registrando una variación de 16,4%.
Entre tanto, el saldo de capital total para vivienda tipo No VIS en el trimestre abril-junio de 2021, fue de $49.14 billones y presentó una variación trimestral de 1,6% frente al trimestre enero-marzo de 2021, cuando fue de $48.35 billones.
¿Cómo está la cartera?
En el trimestre abril-junio de 2021, el saldo de capital total correspondiente a cartera vigente sumó $69.04 billones, equivalente al 93,8% del total. El saldo de capital vencido sumó $4.59 billones (6,2%).
Adicionalmente, sostiene el informe del Dane que en el segundo trimestre de 2021, las entidades que financian vivienda en el país cerraron con un capital de $1.41 billones en mora de una o más cuotas, lo que representó una variación de 0,8% en comparación con el trimestre inmediatamente anterior, enero-marzo de 2021.
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El capital de una o más cuotas vencidas correspondiente a VIS fue de $393.000 millones en el segundo trimestre de 2021, y registró una variación trimestral de 0,8%. De este capital vencido $58.000 millones correspondieron al tipo de vivienda VIP, registrando una variación de -0,7% respecto al trimestre anterior, enero-marzo de 2021.
El capital de una o más cuotas vencidas para No VIS fue de $1.01 billones en el segundo trimestre de 2021, lo que significó una variación de 0,8% frente al primer trimestre de 2021.
En dicho periodo, la distribución del capital de una o más cuotas vencidas entre las entidades que financian vivienda en el país fue: 56,2% establecimientos de crédito; 28,5% otros colectores de cartera; 12,6% Fondo Nacional del Ahorro; 2,4% cooperativas, fondos de empleados y fondos de vivienda; y 0,2% cajas de compensación familiar.
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Al comparar el segundo trimestre de 2021, con el primer trimestre del 2021, las categorías de cuotas en mora presentaron las siguientes variaciones, entre 7 y 12 cuotas en mora 24,6% con $70.748 millones, entre 3 y 4 cuotas en mora 5,7% con $19.023 millones, entre 1 y 2 cuotas en mora 2,6% con $66.228 millones, más de 12 cuotas en mora -0,3% con $1.23 billones y entre 5 y 6 cuotas en mora -12,2% con $14.571 millones.
En el trimestre abril-junio de 2021, el 57,4% ($809.886 millones) del capital de una o más cuotas vencidas correspondió a financiación realizada en pesos y el restante 42,6% ($600.368 millones) se realizó en UVR. En el segundo trimestre de 2021, el capital de una o más cuotas vencidas, registró un decrecimiento de 1,8% respecto al mismo trimestre de 2020.
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Para TransUnion el comportamiento del crédito general durante el segundo trimestre del año muestra que va en camino a la recuperación. Su Indicador de la Industria de Crédito (IIC) muestra que ya se encuentra en niveles prepandemia, pues aumentó a 105 en junio, un incremento de 35 puntos año contra año.
“Nuestros datos sugieren el potencial de un fuerte repunte del mercado de crédito” explicó Virginia Olivella, directora de Investigación y Consultoría de TransUnion Colombia. “Estamos observando tendencias positivas en los indicadores económicos y crediticios, y los consumidores están recuperando la confianza en su bienestar financiero. Sin embargo, las restricciones a la movilidad para frenar la propagación del coronavirus durante las manifestaciones, así como la variante Delta, podrían afectar esta recuperación y hacer que el impulso se desacelere.”
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El informe de la firma también advierte que la morosidad grave a nivel de saldo (60 días o más de mora) aumentó a 5,4%, de 4,2% en el segundo trimestre de 2020 y 4,7% en el segundo trimestre de 2019.
Si bien la morosidad empeoró en todos los principales productos crediticios, la tendencia fue impulsada principalmente por las tarjetas de crédito, créditos de libre inversión y microcréditos, donde la morosidad a nivel de saldo aumentó 263 puntos básicos (pbs), 223 pbs y 221 pbs, año contra año, respectivamente.
“Aunque hay razones para ser optimistas sobre las perspectivas económicas de Colombia, como el aumento de la actividad crediticia y la disminución del desempleo, todavía no hemos salido de la crisis”, dijo Olivella. “Muchos consumidores aún no están seguros de poder cumplir con sus obligaciones financieras y existe incertidumbre en torno a nuevas restricciones o cierres. Las entidades deben trabajar con los consumidores para asegurarse de que comprenden las facilidades financieras que tienen a su disposición para apoyarlos.”
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