Cambio de régimen pensional en Colombia, ¿qué tener en cuenta y cómo hacerlo?

Bogotá — Antes de empezar debemos saber que en Colombia existen dos grandes regímenes pensionales, el público denominado prima media en el que está Colpensiones y el privado llamado ahorro individual que es donde están los fondos privados como Porvenir, Skandia, Colfondos y Protección.

Todos los colombianos que van a iniciar su vida laboral deberían inscribirse en el sistema de pensiones y por ende, escoger a qué régimen quieren pertenecer. Sin embargo, una vez va pasando el tiempo empiezan a surgir las dudas y la gente empieza a pensar en hacer traslados de regímenes o entre fondos privados.

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Sin embargo, para realizar el cambio de régimen se deben tener en cuenta una serie de factores. Según explicaciones de la página de finanzas personales de Porvenir, estos son los tiempos mínimos de permanencia para cambiarse de régimen:

• Entre fondos privados, puede trasladarse cada seis meses.
• Entre regímenes, del público al privado o viceversa, puede trasladarse cada cinco años.
• Por Ley, no podrá cambiarse de régimen cuando le falten 10 años o menos para cumplir la edad que le da derecho a la pensión. En Colombia la edad de pensión de los hombres es de 62 años y el de las mujeres es de 57 años.

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¿Qué requisitos debe cumplir para cambiarse de régimen?

Según explicó Colpensiones, para que una persona se pueda trasladar, debe solicitar primero la doble asesoría que consiste en pedir opinión de un experto tanto al fondo privado como a Colpensiones.

Dicho requisito es obligatorio y se hace a través de una llamada o cita en la que se resolverán inquietudes sobre cada uno de los regímenes, de este modo es posible tomar una decisión informada basada en lo que más le convenga al solicitante.

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Hay varios canales para solicitar la doble asesoría, a través de las páginas web de los fondos de pensiones privados o de Colpensiones se encuentra mayor información al respecto.

De acuerdo con los fondos privados, en un portal dedicado a educar sobre la doble asesoría, “al examinar los traslados pensionales, el Ministerio de Hacienda encontró que 8 de cada 10 trabajadores desmejoraban sus condiciones o perdían la oportunidad de pensionarse, de ahí la doble asesoría, que es obligatoria y gratuita para quien quiera cambiar de régimen de pensiones”.

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Además, explican que si usted efectúa su traslado de régimen y luego cambia de opinión, tendrá 5 días hábiles para retractarse. Si toma la doble asesoría y decidió no hacer el cambio, explican que debe saber que la información tendrá validez únicamente por un año.

Recomendaciones a tener en cuenta

Para tener una doble asesoría exitosa, Colpensiones menciona las siguientes recomendaciones:

Suministrar información real:

• Al programar la asesoría se deben suministrar los datos de contacto para poder realizar la llamada.
• Colpensiones y los fondos privados tienen 20 días para realizar la asesoría personalizada, en caso de no recibirla de manera inmediata.
• Se deben guardar las evidencias de la solicitud.

Recibir la asesoría:

• Es necesario asistir a las dos citas para resolver las inquietudes sobre cada régimen (RPM o RAIS).

Proceso entre regímenes:

• La entidad a la cual se solicitó la doble asesoría tiene 1 día para notificar a la entidad del otro régimen. Internamente, estas se encargan de registrar la solicitud.

Conocer la proyección:

• Los asesores de ambas entidades deben brindarle las proyecciones de lo que sería la pensión. Cada caso es particular y único.

Decidir dónde se quiere estar:

• Una vez recibida la información de ambos regímenes, la persona puede decidir cuál le conviene más, dependiendo de las condiciones de su trayectoria laboral.

De acuerdo con Jenny Aguirre, vicepresidente de operaciones de Asofondos, “la pensión debe ser una meta que nos tracemos desde jóvenes, debemos no solamente hacer las cotizaciones, sino estar revisando en nuestra historia laboral para verificar que los periodos estén cargados de una manera correcta y al final no tengamos problemas en el reconocimiento de la prestación”.

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Aguirre agregó que también se debe tener en cuenta que cada caso en pensiones es único, “no le conviene lo mismo a una persona que a otra porque la conformación del grupo familiar es diferente, el nivel de ingreso es diferente, por eso no nos debemos dejar asesorar de familiares y amigos porque no necesariamente lo que les conviene a ellos nos conviene a nosotros. En pensiones debemos buscar la asesoría de un experto, los encuentran en las administradores de pensiones”.

Por último, de acuerdo con Alfredo Barragán, experto en temas de finanzas personales, “hay que dejarse asesorar, cada caso en estos temas es individual. Es una decisión que hay que revisarla con calma, no todo lo del fondo público y privado es malo, hay que revisarlo bien”.