:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/NLZHT76FPVCTZBNYGE37E3OYSU.jpg "Aunque pagos digitales toman fuerza, en estos países de LatAm aún hay bastante efectivo en circulación")
Bloomberg Línea — Bolivia y Ecuador están entre los países de Latinoamérica en donde el dinero en efectivo en circulación aún tiene una importante contribución en el uso (como % del PIB), en tanto que mercados como Chile y Brasil presentan avances notables en pagos electrónicos y, por ende, los métodos tradicionales han perdido protagonismo, mientras que Costa Rica destaca por sus buenas prácticas.
“La irrupción de nuevas propuestas y agentes y la acción decidida de las autoridades financieras (bancos centrales, superintendencias y comisiones de bancos) y administraciones públicas han facilitado que la población digitalice sus pagos, pero todavía persiste el reto de la universalización”, dice un nuevo reporte del BID.
Ver +: La regulación fintech en Latinoamérica: ¿qué países llevan la delantera?
Para el reporte, titulado ‘Ecosistemas de Pagos Digitales en América Latina y el Caribe’, se han tenido en cuenta los datos de países como Brasil, México, Argentina, Chile, Colombia, Ecuador, Bolivia, Costa Rica y República Dominicana.
De acuerdo al informe, que analiza el estado de los sistemas de pago en la región e identifica buenas prácticas y procesos de reforma que pueden contribuir a mejorar la inclusión financiera y digital, estos son los países con mayor uso del efectivo en circulación (% PIB/ indicador real).
- Bolivia: 25,3%
- Ecuador: 16,3%
- Perú: 9,70%
- México: 9,4%
- Colombia: 9%
- Argentina: 4,5%
- Chile: 4,4%
- República Dominicana: 4,1%
- Brasil: 3,5%
- Costa Rica: 3,30%
A partir de los resultados, los autores otorgan una calificación a cada uno de los países.
Superior al 15% - con una puntuación de 1
Entre el 15% y el 10% - con una puntuación de 2
Entre el 10% y el 5% - con una puntuación de 3
Entre el 5% y el 3% - con una puntuación de 4
Inferior al 3% - con una puntuación de 5
El papel clave de los pagos digitales en Latinoamérica y el Caribe
:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/GBFLWAAJXRCZNHNNT64ZPE3GVU.jpg "La regulación fintech en Latinoamérica: ¿qué países llevan la delantera?")
A pesar de que Latinoamérica y el Caribe sigue siendo una de las regiones del mundo más desatendidas en materia de servicios financieros, las soluciones virtuales están contribuyendo a cerrar la brecha y dentro de esta transformación los pagos digitales juegan un rol clave.
“El envío y recepción de pagos digitales en la región tuvo un crecimiento significativo pospandemia y pasó de un 47% en 2014 a un 70% en 2021 (Global Findex, 2021), por encima del promedio mundial registrado en países emergentes en los que pasó del 35% al 57%”, señala el documento.
Los países con mayor penetración de pagos digitales en la población adulta
El país en donde la población adulta realiza más pagos digitales en Latinoamérica y el Caribe es Chile, con un 70% de penetración. No obstante, un 4% de esa población querría hacer pagos digitales y no puede.
Le sigue Brasil, en donde un 61% de los adultos ya utiliza los pagos digitales y además un 6% quisiera hacerlos, pero tiene barreras para acceder a ellos.
En Argentina, un 52% de la población adulta realiza pagos digitales y un 4% querría hacerlos y no puede. Y en México, un 32% de los adultos efectúa pagos digitales y un 19% le gustaría poder hacerlos.
Ver +: Por qué las fintech se volvieron esenciales en LatAm y por qué su caída sería catastrófica
En la otra cara, en Latinoamérica hay casos como el de Bolivia, en donde solo el 22% de la población adulta que realiza pagos digitales, mientras que en Ecuador ese porcentaje es del 29%, en Colombia del 30%, en Perú del 32% y en República Dominicana del 37%.
En Centroamérica destaca el caso de Costa Rica, en donde el 44% de la población adulta ya realiza pagos digitales, pero el 14% le gustaría poder aplicar este método y no puede.
Brasil y Costa Rica destacan por sus buenas prácticas
:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/UEGAIQHTGZHMXGXYWJG7VALS7M.jpg "Un teléfono inteligente con la aplicación abierta de Pix en Florianopolis, Brasil.")
Los países de la región presentan niveles diferentes de desarrollo de sus sistemas de pagos, en la medida en la que algunos han progresado mediante una modernización integral, mientras que otros mercados muestran avances en iniciativas puntuales destacables.
Se estima que en la región cerca de un 27% de las personas de 15 años o más están excluidas de los servicios financieros formales, frente al 3% en los países de altos ingresos.
Ver +: Banca tradicional cede frente a neobancos en LatAm principalmente en Brasil y Colombia
De acuerdo al BID, solo tres de cada 10 personas de 15 años o más han obtenido un préstamo de una entidad del sector financiero en el último año, frente a tres de cada cinco adultos en los países de ingresos altos.
En medio de los desafíos, el organismo destaca como “buenas prácticas de carácter más integral” las adoptadas por Brasil y Costa Rica.
En estos países, “los respectivos bancos centrales han adoptado un rol activo más allá de la administración y supervisión del sistema nacional de pagos mediante la provisión de una infraestructura y unos estándares comunes para los agentes del ecosistema”, dice el informe.
Con estas acciones, destaca el BID, estos países “procuran garantizar el acceso y uso de servicios básicos de pagos digitales asequibles, interoperables e inmediatos a toda la población”.
